DSR규제 주택아파트담보대출 해법, 자금용도 변경

1. 서론2. DSR 규제의 취지와 해결책3. 실제 승인 사례 4. 맨션담보대출의 장점 5결론

현재 가계부채 증가를 막기 위해 금융회사와 정부가 대심사 기준 강화와 DSR 규제 등 수출 축소 정책을 유지하며 신규 대출을 억제하고 있는 추세라고 밝혔습니다.고물가와 고금리 시대에 신규 자금 수요는 계속 늘고 있지만 이런 정책으로 신규 대출을 받기 어려운 상황이 많이 발생하고 있습니다.DSR 규제로 대출을 받기 어려운 분들이라면 아파트나 빌라, 오피스텔 등 주택을 활용한 담보대출이 적절한 대안이 될 수 있습니다.이를활용할수있는내용과자격조건,승인사례까지함께알아보겠습니다.

먼저 DSR 규제가 뭔지 궁금하신 분들이 계셔서 간단하게 설명드리면 DSR은 채무상환비율 약자로 개인이나 가구소득 대비 채무상환비율을 의미합니다. 이 비율을 일정 수준 이하로 유지하기 위한 정책으로 소득 대비 상환해야 할 채무가 일정 비율 이상일 경우 신규 대출이 제한됩니다.

DSR 규제에 대상자가 이용할 수 있는 몇 가지 금융상품이 있는데 저신용, 저소득자를 위한 정부지원상품이 대표적인데 이는 기준 내에 부합하는 분들만 사용할 수 있는 차량이나 주택을 활용한 담보상품도 DSR 규제 미적용으로 진행이 가능하고 다른 상품보다는 완화된 심사조건에서 신청이 가능합니다.DSR 규제 대상자가 집이나 자동차를 활용해 담보상품으로 진행할 경우 가계자금으로는 진행할 수 없습니다. 이럴 때는 자금 용도를 가계자금이 아닌 사업자금 용도로 변경해 신청하면 DSR 규제 적용 없이 진행이 가능합니다.

그렇다면 현재 본인이 사업자도 아니고 사업을 운영할 계획이 없는데 사업자금 용도로 신청이 가능한지에 대한 질문을 하는 경우도 있습니다.결론부터 말씀드리면 ‘가능합니다’입니다.실제 사업자뿐만 아니라 예비사업자라도 사업자 등록과 동시에 사업자금 용도로 신청이 가능하기 때문입니다.

사업자금 용도로 담보상품을 진행할 경우 LTV 최대 85%까지 한도를 제공하고 있으며, 선순위나 후순위로 받은 금액이 LTV 내에 들어올 경우 신규 및 대환까지 이뤄지는 1억 아파트 기준으로 사용 중인 원금이 8500만원 미만이면 건수와 상관없이 대환으로도 진행된다고 하는데 실제 사례 하나를 보면서 이해를 돕습니다.

의뢰를 주신 고객님은 직장인으로 연소득 4400만원nice 735점 kcb 670점 주택구입시 받은 k은행 2억2천만원 5%대 사용주택 후순위 대부업 3000만원 17% 카드론 2건 1600만원 15%대 현금서비스 3건 650만원 16%대 캐피털 1건 2500만원 14%대 고객님의 주택 kb시세는 4억5천만원으로 LTV 85% 기준 담보사용금액이 3억8000만원을 초과하지 않으면 신규나 대환이 가능하다고 볼 수 있습니다.

의뢰를 주신 고객님은 소득 대비 이미 부채 과다로 DSR 규제로 한도가 막혀 신규 대출이 어려웠고, 타사 조회 시 규제 대상에 300만원 한도만 나와 해결 방법이 있는지 문의를 받은 상황이었습니다.결과부터 말씀드리면 기존 은행의 선순위는 유지하고 대부업 3000만원 후순위 대환을 조건으로 1억3200만원의 가능금액을 확인할 수 있으며 금리는 7%대로 사용중인 대출보다는 저렴한 금리로 대환 및 가용자금 확보가 가능했습니다.

대부업 상품과 카드론, 현금서비스, 캐피털에서 사용하던 전체 금액을 후순위 담보를 활용해 전액 상환할 수 있어 단순금리 계산 월 70~80만원 불필요하게 지출되던 이자를 확보해 비용 절감 효과를 얻을 수 있었습니다.분산된 대출을 하나로 통합해 월입금 관리가 쉬워졌고 신용점수 상승에도 긍정적인 요소로 작용해 가용자금까지 확보하는 일석이조의 효과를 볼 수 있었습니다.

본인 소유 빌라, 아파트, 오피스텔 등 주택을 활용한 담보대출은 DSR 규제를 피해 받을 수 있는 금융상품으로 타인 소유 담보물도 담보 제공받을 수 있다면 활용할 수 있습니다.

최근 부동산 가격이 하락하면서 고점에서 선순위나 후순위를 사용하는 분들은 이용하기 어려운 경우가 있으니 시세를 확인하고 사용 중인 금액을 체크해서 가능성이 있다면 무조건 확인해보는 것이 좋습니다.당장 자금이 필요하지 않더라도 위실사례처럼 기존 채무를 하나로 통합하는 데 유용하고 사업자금으로도 저렴한 금리로 사용할 수 있는 장점이 있기 때문입니다.

신용점수가 하락하지 않는 조회를 통해 손쉽게 한도와 금리를 확인할 수 있으며, 1금융부터 상호금융 및 저축캐피탈까지 최적의 조건을 확인하고 있으니 궁금한 점이 있으시면 언제든 편하게 연락주세요. 전문상담사가 도와드리지 못할 수도 있는 경우가 종종 확인되고 있습니다.문의는 언제든지 환영입니다 ~ 감사합니다.

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